디딤돌대출 보금자리론 차이 및 동시 대출 가능한지 알아보기

아파트 구매 시 현금이 많이 필요합니다. 그렇기에 대출 가능 여부에 대해 많이들 알아보시는데요. 그중에서도 디딤돌대출, 보금자리론 대출을 많이 받게 됩니다. 두 상품의 차이와 동시에 받는 것이 가능한지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

내 집마련 디딤돌대출

디딤돌은 보금자리론보다 이자가 낮아 많은 분들이 받기를 선호합니다. 다만, 보금자리론보다 이자가 낮은 대신 조건이 더 까다롭습니다.

 

1) 대상

• 만 30세 이상 무주택자
• 부부합산 연소득 6천만 원 이하
• 생애최초 주택구입
• 2자녀 이상
• 신혼가구(결혼한 지 7년 이내) 연소득 7천만 원 이하
• 자산 3.94억 이하

 

2) 대상주택

• 전용면적 85㎡ 이하
• 주택 가격은 5억 원 이하
• 만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우는 주택 가격 3억 원 이하, 전용면적 60㎡ (읍면지역은 70㎡ 이하) 까지만 가능

 

3) 금리

소득과 기간에 따라 연 1.85% ~ 2.40%(조건에 따라 0.1% ~ 0.5% 우대금리를 적용)

 

4) 한도

• 2억 원까지 가능(신혼가구는 2.2억 원, 2자녀 이상 가구는 2.6억 원까지)
• LTV 70%, DTI 60% 적용

 

※용어 설명

• LTV: 집값 대비 대출가능한 금액 (예시 집값이 5억 원인데 LTV 70%면 5억 원의 70%인 3.5억 원까지 대출 가능합니다.)
• DTI: 월급에서 주택담보대출 원리금 + 기타 이자가 차지하는 금액(예 월급이 200만 원이고 DTI가 60%면, 주담대+다른 이자가 월 140만 원 이하여야만 상품 실행이 가능합니다.)

 

5) 기간

상환기간은 10년, 15년, 20년, 30년입니다.

 

6) 상환방식

비거치 또는 1년 가치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환이 있습니다. 

• 거치: 원금을 갚지 않고 이자만 먼저 갚는 방식이고 '비거치'는 원금과 이자를 처음부터 갚는 방식
• 원리금균등상환: 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚는 방식
• 원금균등상환: 매달 똑같은 원금을 갚는 방식으로 원리금균등보다 초반에 갚아야 하는 원리금(원금+이자)이 더 많아서 부담되지만, 매달 갚아야 하는 원리금이 점점 줄어들면서 결국엔 원리금균등보다 금액이 적어집니다.
• 체증식상환: 초기에 갚아야 하는 금액이 원금균등과 원리금균등보다 적지만 점차 금액이 늘어나는 방식

이 중에서 본인 상황에 맞게 편한 거 고르시면 되겠습니다.

 

7) 가능 기관

디딤돌대출은 '한국주택금융공사'와 '주택도시기금' 두 곳에서 가능합니다. 한국주택금융공사는 심사를 자체적으로 하고 실행은 은행에서 합니다. 그런데 주택도시기금은 심사와 실행 모두 자체적으로 합니다. 

• 은행 심사를 거치지 않으나 절차가 까다로운 방법: 한국주택금융공사
• 신청절차 간편함: 주택도시기금

 

 

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보금자리론

 

 

보금자리론은 주택금융공사를 통해 신청 가능한 고정금리로 이용이 가능한 주택담보대출입니다. 이전에 3% 금리에 대출을 받았는데 6% 이상 오른 경우가 많습니다. 이처럼 기준금리가 급격히 오르고 있는 요즘 유리한 상품입니다.

 

부부를 기준으로 무주택자 또는 1 주택자인 경우에 잔금용 또는 소유권이전등기 접수 후 3개월 이내 신청이 가능합니다. 또한 보금자리론의 경우 시중은행의 주택담보대출에 비해서 조건이 좋기에 신청 가능여부를 확인하셔야 합니다.

 

1) 대상

• 무주택성인(1 주택인 경우 기존 주택을 처분하는 조건에 한해 가능)
• 연소득 7천만 원 이하면 가능
• 신혼가구(결혼한 지 7년 이내)는 부부합산 연소득 8500만 원 이하
• 자녀 1명은 8천 이하, 2명은 9천 이하, 3명 이상은 1억 이하

 

2) 대상주택

평수제한은 없이 주택 가격이 6억 이하여야 대출가능

 

3) 금리

고정금리로써 상품과 기간에 따라 연 2.07% ~ 3.10%입니다.

상품	10년	15년	20년	30년	40년
U-보금자리론	4.60%	4.70%	4.75%	4.80%	4.85%
아낌 e보금자리론	4.50%	4.60%	4.65%	4.70%	4.75%
t-보금자리론	4,50%	4.70%	4.75%	4.80%	4.85%

 

4) 가능 기관

• u-보금자리론: 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청
• t-보금자리론: 은행에 방문해서 신청  

아낌 e보금자리론은 대출거래약정 및 근저당권 설정등기를 전자로 처리하기 때문에 위 두 가지 방식보다 저렴하며 조건에 따라 0.02% ~ 0.4%까지 우대금리가 더 적용됩니다. 그러니까 e보금자리론을 먼저 조건이 맞는지 확인해 보시길 바랍니다.

 

5) 기간

보금자리론의 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년까지 가능합니다. 디딤돌대출과 다르게 50년까지 가능하다는 점이 차이점입니다. 50년 만기 보금자리론은 만 34세 이하 또는 결혼 7년 이내의 신혼가구가 이용할 수 있습니다.

 

단, 체증식의 경우 만 39세 이하 또는 신혼가구가 이용할 수 있는 40년 만기인 경우 이용 가능합니다.

 

6) 상환방식

상환방식은 크게 3가지로 나눌 수 있으며 각 상환방법에 따라 장단점이 있습니다. 

• 원리금균등 분할상환: 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚는 방식
• 원금균등 분할상환: 원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
• 체증식 분할상환: 초지에 상환하는 원금가 이자가 적고 회차가 지날수록 늘어나는 방식

본인 상황이나 조건에 맞게 선택하시면 되겠습니다.

 

 

*한눈에 비교하기

디딤돌 대출, 보금자리론은 기본적으로 내 집마련할 때 도움을 받을 수 있는 고마운 상품입니다. 디딤돌 대출의 경우 연소득 기준 및 한도가 낮기 때문에 2억 5천만 원 이상의 자본이 필요한 경우라면 보금자리론을 받으셔야 합니다.

 

다만, 디딤돌대출의 경우는 금리조건이 더 좋습니다.

	디딤돌대출	보금자리론
신청대상	만 30세 이상	성인이면 가능
소득기준	부부합산 6천만원 이하 생애최초, 2자녀 이상, 신혼 가구 7천만원 이하	7천만원 이하 신혼가구 합산 8500만원 이하
한도	2억원 (신혼가구 2.2억원/2자녀 이상 2.6억원)	3.6억우너 (자녀 3명이상 4억원)
기간	10,15,20,30년	10, 15, 20, 30, 40, 50년
금리	연 1.85% ~ 2.40%	연 2.70 ~ 3.10%
대상주택	가격 5억이하 전용면적 85㎡ 이하 (미혼일 경우 3억이하, 전용 60㎡ 이하)	가격 6억 이하 면적 상관없음
기타	LTV 70%, DTI 60% 적용

 

 

 

동시 대출 

1) 조건

• 주택가격이 5억 원 이하
• 한도: LTV 70%(보금자리론, 디딤돌대출 합산)
• 순서: 1순위 디딤돌 대출, 2순위 보금자리론

예시) 아파트 가격이 4억 원이라고 했을 때 디딤돌대출과 보금자리론을 동시에 진행했을 때 금액은 LTV 70%인 2억 8천만 원까지 가능합니다. 디딤돌로 2억 대출을 받으시고 나머지 8천만 원은 보금자리론으로 받으시면 됩니다.

 

2) 신청

내 집마련 디딤돌대출과 보금자리론을 동시에 받는다면 진행하는 은행이 같은 곳이어야 합니다. 또한 취소 및 재신청을 하셔야 하는 경우 두 상품 모두 취소해 주신 후 다시 신청해주셔야 합니다.

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